بسیاری از رانندگان تصور می‌کنند بیمه شخص ثالث تنها در زمان تصادف میان دو خودرو کاربرد دارد، اما قانون دامنه پوشش این بیمه را فراتر از تصادف تعریف کرده است. بر این اساس، حوادثی مانند واژگونی، آتش‌سوزی، انفجار و حتی خسارت ناشی از بار وسیله نقلیه نیز در صورت ورود خسارت به اشخاص ثالث، می‌توانند تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار بگیرند. بیمه شخص ثالث یکی از الزامات قانونی برای تردد تمامی وسایل نقلیه در کشور است و اغلب رانندگان آن را صرفاً بیمه‌ای برای جبران خسارت ناشی از تصادف می‌دانند. با این حال، قانون بیمه اجباری خسارات واردشده به شخص ثالث، تعریف گسترده‌تری از «حادثه» ارائه کرده و موارد متعددی را در شمول تعهدات بیمه‌گر قرار داده است.بر اساس این قانون، هرگاه در اثر حوادث ناشی از وسیله نقلیه، خسارت جانی یا مالی به اشخاص ثالث وارد شود، شرکت بیمه موظف است در چارچوب تعهدات بیمه‌نامه خسارت را جبران کند. این حوادث صرفاً به برخورد دو خودرو محدود نمی‌شود و موارد دیگری را نیز در بر می‌گیرد.

چه حوادثی تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار دارند؟

مهم‌ترین حوادثی که در صورت ورود خسارت به اشخاص ثالث می‌توانند مشمول بیمه شخص ثالث شوند، عبارتند از:

• تصادف و برخورد وسایل نقلیه

• واژگونی خودرو

• سقوط وسیله نقلیه

• آتش‌سوزی خودرو

• انفجار

• خسارت‌های ناشی از بار یا محموله وسیله نقلیه

به عنوان مثال، اگر بار یک کامیون در حین حرکت روی خودروی دیگری سقوط کند و به آن خسارت وارد شود یا بر اثر آتش‌سوزی یک خودرو به اموال یا خودروی شخص دیگری آسیب برسد، در صورت احراز شرایط قانونی، خسارت می‌تواند از محل بیمه شخص ثالث جبران شود.

بیمه شخص ثالث چه خسارت‌هایی را پوشش نمی‌دهد؟

نکته‌ای که بسیاری از رانندگان از آن اطلاع ندارند، تفاوت میان بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه است. بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت‌های واردشده به اشخاص ثالث طراحی شده و خسارت‌های واردشده به خودروی راننده مقصر را پرداخت نمی‌کند.

بنابراین اگر خودروی مقصر در اثر واژگونی، آتش‌سوزی یا هر حادثه دیگری آسیب ببیند، هزینه تعمیر یا جبران خسارت آن معمولاً از محل بیمه بدنه قابل پرداخت خواهد بود، نه بیمه شخص ثالث.

چرا آگاهی از پوشش‌های بیمه اهمیت دارد؟

کارشناسان صنعت بیمه معتقدند آشنایی رانندگان با جزئیات تعهدات بیمه شخص ثالث می‌تواند از بروز بسیاری از اختلافات در زمان دریافت خسارت جلوگیری کند. اطلاع از اینکه قانون تنها «تصادف» را ملاک پرداخت خسارت نمی‌داند، بلکه طیف وسیعی از حوادث ناشی از وسیله نقلیه را نیز شامل می‌شود، به رانندگان کمک می‌کند در زمان وقوع حادثه، حقوق قانونی خود را بهتر پیگیری کنند.

البته برخورداری از پوشش بیمه‌ای در هر یک از این موارد، منوط به رعایت شرایط مندرج در قانون و بیمه‌نامه است و همه خسارت‌ها بدون قید و شرط مشمول تعهدات بیمه‌گر نخواهند بود.